ประสบการณ์ของลูกค้าธนาคาร – ประวัติ ลำดับเวลา และพรมแดนถัดไปคืออะไร

ประสบการณ์ของลูกค้าธนาคาร เมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน 2016 ระบบธนาคารทั้งหมดของอินเดียต้องหยุดชะงักลงเมื่อรัฐบาลอินเดียประกาศระงับการสร้างรายได้ 1,000 รูปี 500 และ Rs. ธนบัตรฉบับละ 1,000 และการออกธนบัตรใหม่ 500 และ Rs. ธนบัตร 2,000 ใบ ผลที่ได้คือผู้คนจำนวนมากอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนและคิวยาวเหยียดที่สาขาธนาคารและตู้เอทีเอ็ม รวมถึงการดาวน์โหลดแอปชำระเงินดิจิทัล Paytm เพิ่มขึ้น 200% และการเปิดตัวแอปการชำระเงิน BHIM (Bharat Interface for Money) ที่ใช้ UPI (Unified Payments Interface)

การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ทั่วประเทศในอินเดียนี้เน้นให้เห็นถึงข้อบกพร่อง (เช่น เศรษฐกิจนอกระบบขนาดใหญ่ของธุรกิจ SME ร้านค้า และพ่อค้าแม่ค้าริมถนนที่ไม่สามารถรับหรือชำระเงินแบบดิจิทัลได้) ในระบบธนาคารในอดีต และการเพิ่มขึ้นของระบบธนาคารดิจิทัลในอนาคต

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา มีความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของฟินเทค เช่น สกุลเงินดิจิทัล การธนาคารแบบบล็อกเชน และแชทบอท AI ที่มีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงภาคการธนาคาร

ทำให้คุณสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไปในประสบการณ์ของลูกค้าธนาคารในแง่ของความยุ่งยากของกระบวนการและแอป ธนาคารที่เคยให้บริการสาขาด้วยตนเองได้เปลี่ยนเป็นดิจิทัล และธนาคารที่เคยเปลี่ยนเป็นดิจิทัลแล้วกำลังคิดค้นสาขาใหม่เพื่อให้ผู้คนกลับมาใช้บริการอีกครั้ง ตอนนี้พวกเขาต้องจัดการกับ Neobanks ดิจิทัลเต็มรูปแบบที่ไม่มีสาขา ธนาคารจะตอบสนองอย่างไร?

จะเกิดอะไรขึ้นกับธนาคารและการธนาคารในปี 2020 และต่อๆ ไป? บางทีคำตอบอาจอยู่ในประวัติศาสตร์ของการธนาคาร และพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากการหยุดชะงักในอดีตในทันทีเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอนาคต

อธิบายไว้ด้านล่างคือวิวัฒนาการของระบบธนาคารสมัยใหม่ เริ่มตั้งแต่ธนบัตรใบแรกที่ออกโดยธนาคารแห่งประเทศอังกฤษในปี 1695 ไปจนถึงธนาคารดิจิทัลในยุค 90 และการเพิ่มขึ้นของ Neobanks, API ของธนาคารแบบเปิด, ฟินเทค และแอปการชำระเงินของเรา มีวันนี้

ประวัติศาสตร์การธนาคารสมัยใหม่

พ.ศ. 2238 (ค.ศ. 1695) – ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษออกธนบัตรกระดาษใบแรกที่เขียนด้วยลายมือโดยสัญญาว่าจะจ่ายเงินให้กับผู้ถือตามจำนวนที่เขียน

1728 – เงินเบิกเกินบัญชีครั้งแรกที่ได้รับอนุญาตจาก Royal Bank of Scotland

พ.ศ. 2288 (ค.ศ. 1745) – การออกบันทึกที่พิมพ์ออกมา โดยยังคงต้องใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ

พ.ศ. 2398 (ค.ศ. 1855) – พิมพ์ธนบัตรทั้งหมดโดยไม่ต้องใช้ชื่อหรือลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ

เทคโนโลยีทางการเงินเปลี่ยนแปลงการธนาคารอย่างไร

พ.ศ. 2414 (ค.ศ. 1871) – Western Union เปิดตัวบริการโอนเงินทางโทรเลข

1950 – บัตรเครดิต Universal เปิดตัวโดย Diners Club

1958 – American Express เปิดตัวบัตรเครดิต

พ.ศ. 2502 – ธนาคารตกลงที่จะเริ่มใช้เทคโนโลยี MICR (การรู้จำอักขระด้วยหมึกแม่เหล็ก) สำหรับเช็ค

พ.ศ. 2512 (ค.ศ. 1969) – ตู้เอทีเอ็มเครื่องแรก (เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ) เปิดโดยธนาคารบาร์เคลย์ในลอนดอน

1973 – เครือข่ายการชำระเงิน SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ก่อตั้งขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการสื่อสารที่รวดเร็วและปลอดภัยระหว่างสถาบันการเงิน

ที่มาของระบบธนาคารดิจิทัล

1983 – Bank of Scotland ให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่เรียกว่า Homelink

1994 – Stanford Federal Credit Union เริ่มให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแก่ลูกค้า

1995 – Presidential Bank ให้ลูกค้าเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ได้

Neobanks ดิจิตอลเต็มรูปแบบ cryptocurrency และแอพการชำระเงิน

1998 – ก่อตั้ง Paypal

พ.ศ. 2550 – การโอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ M-Pesa และระบบการชำระเงินโทรคมนาคมผ่านธนาคารที่เปิดตัวโดย Vodafone ในเคนยา

พ.ศ. 2551 – Satoshi Nakamoto (นามแฝง) เผยแพร่บทความเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล bitcoin

2009 – เปิดตัวซอฟต์แวร์ bitcoin ตัวแรกและเปิดตัวเครือข่าย cryptocurrency

2010 – Metro Bank กลายเป็นธนาคารแห่งแรกในสหราชอาณาจักรในรอบกว่าศตวรรษที่ได้รับใบอนุญาตการธนาคาร

2011 – Google เปิดตัว Google Wallet ซึ่งแทนที่ด้วย Google Pay

2015 – Monzo เปิดตัวเป็นธนาคารดิจิทัลบนมือถือเท่านั้นในสหราชอาณาจักร

2016 – PhonePe เปิดใช้งานในอินเดียเป็นแอปชำระเงิน UPI แอปแรก

2017 – Paytm มียอดดาวน์โหลดมากกว่า 100 ล้านครั้งและเปิดตัว Payments Bank

2017 – HDFC Bank UPI บนแอป Chillr ช่วยให้ลูกค้าของ 44 ธนาคารทำธุรกรรมดิจิทัลได้

พ.ศ. 2563 – ธนาคารประชาชนจีนวางแผนที่จะเปิดตัวระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์สกุลเงินดิจิทัล (DCEP) ที่ใช้บล็อกเชน

อะไรต่อไปในประสบการณ์ของลูกค้าธนาคาร

อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์มือถือ และสมาร์ทโฟนทำให้วงการธนาคารครบวงจร ตั้งแต่บริการธนาคารส่วนบุคคลที่สาขาของธนาคาร ไปจนถึงบริการที่ไม่มีตัวตนที่ตู้เอทีเอ็ม จากนั้นก็เป็นบริการธนาคารออนไลน์หรือธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ค่อนข้างเป็นส่วนตัว ขณะนี้สถาบันการธนาคารกำลังดำเนินการริเริ่มการเปลี่ยนแปลงสาขาเพื่อให้สาขามีความเกี่ยวข้องกับการเดินทางของลูกค้า แต่ธนาคารผู้ท้าชิงรุ่นต่อไปในปัจจุบันเป็นบริษัทเทคโนโลยีมากกว่าผู้ให้บริการทางการเงิน ประสบการณ์ของลูกค้าธนาคาร

ธนาคารกำลังต่อสู้ในพื้นที่ที่ไม่คุ้นเคยเมื่อพวกเขาพยายามเปลี่ยนตัวเองเป็นบริษัทเทคโนโลยี พวกเขาควรมุ่งเน้นไปที่การใช้เทคโนโลยีและมุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้ามากกว่าการทำให้ธนาคารใช้เทคโนโลยีเป็นอันดับแรก

อันที่จริง เป็นเรื่องดีที่บริการธนาคารจะมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น – ราบรื่นยิ่งกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน พร้อมให้บริการในทุกช่องทางที่ลูกค้าต้องการ ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีออนไลน์หรือใช้แอพธนาคารได้ ด้วยเอกสาร eKYC และการจดจำใบหน้า ทำให้ไม่จำเป็นต้องมาที่สาขาเพื่อส่งเอกสารหรือเซ็นแบบฟอร์ม สามารถทำธุรกรรมได้บนแอพมือถือหรือแม้แต่ผ่านโซเชียลเน็ตเวิร์ก เช่น การชำระเงินผ่าน Whatsapp

ระบบการจัดการคิวและการมีส่วนร่วมของลูกค้าในช่องทาง Omni ช่วยให้ลูกค้าสามารถสนทนากับนายธนาคารของตนต่อไปได้ในทุกช่องทาง ตั้งแต่เว็บไซต์ธนาคารไปจนถึงอีเมล โทรศัพท์ จากนั้นไปที่สาขา และกลับไปที่เว็บไซต์หรืออีเมล

การนำ cryptocurrency, blockchain banking และ APIs ของธนาคารแบบเปิดมาใช้อย่างต่อเนื่องโดยรัฐบาลและธนาคารแบบดั้งเดิมทำให้เป็นไปได้ว่าลูกค้าในอนาคตอันใกล้จะไม่ทำอะไรเลยนอกจากธนาคารดิจิทัล

ทุกอย่างตั้งแต่การเปิดบัญชีไปจนถึงการทำธุรกรรม สินเชื่อ และคำแนะนำด้านการลงทุนมีพร้อมให้ใช้งานแล้วด้วยการแตะที่แอป ทั้งหมดนี้ต้องมารวมกันเป็นธนาคารแห่งอนาคต กล่าวอีกนัยหนึ่ง (ถอดความ Ron Shevlin ผู้เขียน Smarter Bank) ประสบการณ์ของลูกค้าธนาคารแห่งอนาคตคือธนาคารที่ “ฉลาด” ในมือคุณ

ภาพรวมของเจ้าระบบลงทะเบียนเข้างาน Event นี้ เหมาะกับการเข้างานจำพวก งานประชุมสัมมนา งานจัดแสดงสินค้า งานรื่นเริงต่างๆ ที่มีผู้คนเข้างานจำนวนมากๆ โดยเก็บข้อมูลได้ครบถ้วนและรวดเร็วกว่าการเขียนลงกระดาษ หรือพิมพ์ชื่อใส่ Excell (Notbook)  เพราะจะลดเวลาในการค้นหารายชื่อต่างๆได้ อีกทั้งผู้จัดงานยัง ทราบวัน,เวลา,สถานที่ ได้อย่างละเอียดรวมถึงนำไปใช้งานในส่วนอื่นๆได้ด้วย เช่นการจับรางวัล การเข้าชมร้านค้า การโหวตคะแนน และรายชื่อที่ถูกจัดเก็บก็ยังสามารถนำมาใช้งานได้ในปีถัดๆไปอีกด้วย ซึ่ ง ถื อ เ ป็ น ก า ร ย ก ร ะ ดั บ สํ า ห รั บง า น อี เ ว้ น ท์ ใ น ยุ ค นี้ จ ริ ง ๆ

หากคุณกำลังจะจัดงานที่อยากใช้ระบบ QR Code ในกิจกรรมการจัดงานของคุณ สามารถ ติดต่อได้ที่ K&O Systems ซึ่งมีทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ในการทำ ระบบ QR Code ในงาน event มาแล้วมากมายอาทิ เช่น ระบบลงทะเบียนเข้างาน QR code จับรางวัล และ อื่นๆ ภายในงาน อีเว้นท์ และ งานแสดงสินค้าเข้าไปดูผลงานได้ที่นี่  Vveedigitalและสอบถามได้ที่เบอร์ 082-645-4469